Risikolebensversicherung – sinnvoller Schutz für Ihre Familie
Eine Risikolebensversicherung schützt Ihre Familie, Ihren Partner oder Ihre Kinder finanziell, wenn Sie während der Vertragslaufzeit sterben. Mit einer passenden Versicherungssumme können Sie zum Beispiel laufende Kredite, Miete oder Ausbildungskosten absichern. Mit dem Online-Vergleich auf dieser Seite können Sie Ihre persönliche Risikolebensversicherung berechnen und verschiedene Angebote in Ruhe prüfen.
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Finanzielle Absicherung Ihrer Familie im Todesfall
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Beiträge oft schon für wenig Geld im Monat
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Flexible Versicherungssumme und Laufzeit wählbar
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Risikolebensversicherung online berechnen und vergleichen
Für wen ist eine Risikolebensversicherung wichtig?
Eine Risikolebensversicherung ist vor allem dann wichtig, wenn andere finanziell von Ihnen abhängig sind. Besonders sinnvoll ist sie für Familien mit Kindern, Paare mit Haus- oder Immobilienkredit sowie Alleinverdiener in der Partnerschaft. Auch Selbstständige, Unternehmerinnen und Unternehmer oder Personen mit hohen Darlehen können mit einer Risikolebensversicherung ihre Hinterbliebenen gezielt absichern.
Günstige und beste Risikolebensversicherung – worauf kommt es an?
Viele Interessenten suchen nach der besten Risikolebensversicherung, möchten aber gleichzeitig eine möglichst günstige Risikolebensversicherung abschließen. Die passende Lösung sieht für jeden anders aus, weil sie von Ihrer persönlichen Situation abhängt – zum Beispiel von Ihrem Alter, Ihrer Familie, Ihrer finanziellen Belastung und Ihrem Gesundheitszustand.
Wichtige Faktoren für Beitrag und Leistung sind vor allem die gewünschte Versicherungssumme, die Laufzeit, Ihr Eintrittsalter sowie Risikomerkmale wie Beruf, Hobbys oder Vorerkrankungen. Eine gute Risikolebensversicherung kombiniert einen fairen Beitrag mit sinnvollen Vertragsbedingungen – etwa flexiblen Laufzeiten oder Möglichkeiten zur Anpassung der Versicherungssumme bei besonderen Lebensereignissen.
Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen – was ist realistisch?
Der Begriff „Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen“ klingt für viele Menschen sehr attraktiv – vor allem, wenn bereits Vorerkrankungen bestehen oder man sich vor den Fragen im Antrag sorgt. In der Praxis gibt es derzeit keine klassische Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen. Die Versicherer müssen das individuelle Risiko über Gesundheitsfragen einschätzen, um überhaupt einen passenden Beitrag kalkulieren zu können.
Angebote, bei denen komplett auf Gesundheitsfragen verzichtet wird, sind in der Regel keine reine Risikolebensversicherung, sondern zum Beispiel fondsgebundene
Renten- oder Lebensversicherungen mit Sparanteil und Wartezeit im Todesfall.
Solche Lösungen funktionieren anders: Ein Teil des Beitrags wird angespart, und der volle Todesfallschutz besteht häufig erst nach Ablauf einer bestimmten Wartezeit.
Häufiger finden Sie innerhalb der Risikolebensversicherung Angebote mit vereinfachten Gesundheitsfragen: Statt eines langen Fragenkatalogs werden nur wenige, klar formulierte Fragen gestellt, zum Beispiel in bestimmten Aktionen für junge Eltern oder bei einer Immobilienfinanzierung. Solche Lösungen können eine gute Alternative sein, sind aber meist an Bedingungen geknüpft – etwa Höchstalter, maximale Versicherungssumme oder bestimmte Anlässe wie Hauskauf oder Familiengründung.
Risikolebensversicherung berechnen – so funktioniert der Vergleich
Mit dem eingebundenen Online-Vergleich können Sie Ihre Risikolebensversicherung in wenigen Schritten berechnen. Sie geben zunächst einige Basisdaten ein, zum Beispiel Ihr Alter, ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind, die gewünschte Versicherungssumme und die Laufzeit.
Auf dieser Grundlage werden passende Tarife ermittelt, sodass Sie Beitrag und Leistung verschiedener Anbieter direkt vergleichen können. So sehen Sie auf einen Blick, wie sich unterschiedliche Versicherungssummen und Laufzeiten auf den Beitrag auswirken und welche Angebote zu Ihrer Situation passen.
Wenn Sie einen Tarif gefunden haben, der zu Ihnen passt, können Sie im Rechner auf „Zum Anbieter“ klicken. Sie werden dann zur jeweiligen Versicherungsgesellschaft weitergeleitet und können dort die Details prüfen und – je nach Anbieter – direkt online den Antrag stellen.
Diese Versicherer sind im Vergleich hinterlegt
CosmosDirekt Risikolebensversicherung
CosmosDirekt ist ein großer Direktversicherer und bietet besonders günstige Tarife zur Risikolebensversicherung an. Je nach Tarif sind flexible Versicherungssummen, Nachversicherungsmöglichkeiten bei bestimmten Lebensereignissen und zusätzliche Leistungen bei schweren Erkrankungen möglich.
DELA Risikolebensversicherung
DELA ist auf Hinterbliebenenabsicherung spezialisiert und verbindet die Risikolebensversicherung mit zusätzlichen Services rund um die Vorsorge. Je nach Tarif sind unter anderem vorläufiger Unfall-Schutz, Nachversicherungsgarantien sowie Zusatzleistungen bei schweren Erkrankungen oder Pflegebedürftigkeit möglich.
Hannoversche Risikolebensversicherung
Die Hannoversche ist ein etablierter Direktversicherer und wird in Tests regelmäßig für ihr Preis-Leistungs-Verhältnis in der Risikolebensversicherung hervorgehoben. Viele Tarife beinhalten Optionen wie Nachversicherungsgarantien, verlängerbare Laufzeiten und zusätzliche Leistungen bei schweren Erkrankungen.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung
Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei einer Risikolebensversicherung sein?
Die Versicherungssumme sollte so gewählt werden, dass wichtige laufende Kosten auch ohne Ihr Einkommen abgesichert sind – zum Beispiel Kreditraten, Miete, Lebenshaltung und Ausbildung der Kinder. Oft wird als grober Richtwert das Drei- bis Fünffache des jährlichen Bruttoeinkommens genutzt, bei hohen Darlehen kann auch eine höhere Absicherung sinnvoll sein.
Wie lange sollte die Laufzeit der Risikolebensversicherung gewählt werden?
Die Laufzeit sollte zu Ihren finanziellen Verpflichtungen passen: Häufig wird die Risikolebensversicherung so lange abgeschlossen, wie größere Kredite laufen oder bis die Kinder voraussichtlich auf eigenen Füßen stehen. Wichtig ist, dass der Schutz in den Jahren besteht, in denen Ihre Hinterbliebenen am stärksten auf Ihr Einkommen angewiesen sind.
Zahlen Raucher mehr Beitrag als Nichtraucher?
Ja, Raucher zahlen in der Regel deutlich höhere Beiträge als Nichtraucher, weil das gesundheitliche Risiko statistisch höher ist. Viele Versicherer unterscheiden streng zwischen Raucher- und Nichtrauchertarifen – falsche Angaben zum Rauchstatus können später zu Problemen im Leistungsfall führen.
Was ist der Unterschied zwischen Risikolebensversicherung und kapitalbildender Lebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung dient ausschließlich der Absicherung im Todesfall: Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit, wird die vereinbarte Summe ausgezahlt, ansonsten erfolgt am Ende keine Auszahlung. Bei einer kapitalbildenden Lebensversicherung wird zusätzlich Kapital angespart, sodass in der Regel auch bei Erleben der Laufzeit eine Auszahlung erfolgt – dafür sind die Beiträge deutlich höher.
